房贷转LPR（Loan Prime Rate，贷款市场报价利率）是否划算，需要从多个角度进行综合考量。LPR是一种市场化定价的贷款利率，旨在提高贷款利率的市场化程度，促进金融市场的健康发展。自2019年8月起，中国央行推动个人住房贷款利率与LPR挂钩，这一改革对购房者来说意味着更多的选择权和灵活性。

一、转为LPR的优势

1. 利率灵活性：LPR是根据市场情况调整的，理论上可以提供更低的贷款利率。特别是对于未来的降息周期，选择LPR可能会享受到更低的还款利率。

2. 透明度提升：LPR机制增加了贷款利率的透明度，让借款人更清晰地了解自己的贷款成本。

二、转为LPR的风险

1. 短期利率波动风险：短期内LPR可能会上升，导致借款人的月供增加。对于短期内有计划提前还清贷款或短期内不打算更换贷款产品的借款人来说，这可能不是一个理想的选择。

2. 不确定性：LPR的变化受多种因素影响，包括经济形势、货币政策等，因此存在一定的不确定性。

三、如何决策

- 评估自身财务状况：考虑自身的收入稳定性、未来几年的财务规划以及对利率变化的承受能力。

- 关注市场趋势：关注国内外经济形势及货币政策走向，尤其是LPR的变化趋势，以便做出更加明智的决定。

- 咨询专业人士：在做出最终决定前，不妨咨询银行工作人员或财务顾问，获取专业的建议和指导。

总之，房贷转为LPR是否划算，需结合个人实际情况和市场环境来判断。如果能够接受短期利率波动并期望长期获得较低利率，则转换为LPR可能是较为合适的选择；反之，则应慎重考虑。