今天南哥跟大家掰扯掰扯买车到底是全款还是贷款？到处都是广告让你贷款买车，但是！贷款买车划算不！

贷款买车还得细分：贷款买新车、贷款买二手车

那这两条还可以细分

贷款买新车可以细分为：在品牌商金融平台贷、在银行贷

贷款买二手车可以分为：在车商那边贷款、在瓜子/人人车金融平台贷款

这里面差别非常非常大！

我们以一辆 20 万的车为例，首付 10 万，贷款 10 万，贷 2 年。

如果买新车的话，最好是走品牌商金融平台，利率一般都很低。3 年前，我的爱人在宝马 4S 店买了辆宝马 320L，当时宝马金融给出的利率是 1% 每年，我们贷了 2 年。也就是说当时我们贷了 10 万，只需要付出两年两个点的利率就够了。

这个利率是非常非常低了，如果碰上品牌商这样的政策，可以毫不犹豫贷款买新车！你就说说余额宝、京东金融这些平台存款利率也在 3-4 个点左右！

你完全可以省下 10 万，然后存到这些平台，你还是赚钱的，多了两个点的收益。

另外，有一些 4S 店是跟一些银行或者其他金融平台合作的，走的是市场通用的利息利率，基本在 3 %左右。

南哥建议：如果贷款利率低于 3%，可以贷款买车，省下的钱存余额宝里。如果贷款利率超过 4 %，最好不要贷款，直接全款。

如果是买二手车的话，二手车存在一个问题：没有品牌商金融平台做二手车，所有没有超低的年利率。基本都在 8% 左右，因为二手车车值评估肯定比新车低，所以利率会相应的高。

以南哥前段时间在瓜子上卖掉的汉兰达为例：买我车的那个朋友在瓜子上贷款买车，当时我的汉兰达是 22 万，这个哥们在瓜子上贷了 10 万，手续费是 2000 块，年利率是 8%，2 年要付出的贷款费用大概是 18000 块。

然后瓜子要收 4% 的佣金，22 万，佣金就是 8800。所以他在瓜子上贷款买我的车要付出 24.6 万，比全款多掏 2.68 万！

买了车，你还要算折旧，算第二年的残值。

不同品牌的车保值率不一样，我们以比较中庸的别克君越为例。

如果你在瓜子上买君威， 15 款 2.0T 顶配现在市场价大概 20 万左右，贷款 10 万。你开一年第二年卖残值南哥觉得大概在 15 万左右，折损了 5 万。

在 4S 店贷款买新车，利率取 3%，新君威乞丐版裸车价 20 万，购置税是 2 万，贷款 10 万，第二年你卖的话，残值大概在 16 万，折损了 4 万。

那我们可以算一下账了：

在瓜子贷款买二手车需要付出的折损费用：佣金+贷款利息+车价折损=76000

在 4S 店贷款买车需要付出的费用：购置税+车价折损+贷款利息=68000

所以，南哥建议如果碰到了品牌商非常低的利率，就贷款买新车。如果是买二手车的话，最好是全款，你加上给瓜子多掏的那几万块都可以买一辆更好的车了。