前段时间奔驰女车主，坐引擎盖的新闻，引发的讨论到现在还没有停下，这其中爆出奔驰暗箱，收取金融服务费的传闻，引发了吃瓜群众的一系列讨论。

平常咱老百姓买个车，面对各种汽车金融方案，到底怎么选？

一、银行车贷

在银行办理贷款是最常见的方式，但是办理速度是最慢的，等到办下来说不定车都降价了 。

优点

利息相对较低，拿建行来做例子，1、2、3年期的的费用率，分别是4%、8%和12%，而且年限最高达5年，贷款额也比较高，只要申请人条件满足，贷个几十万都没问题。

缺点

申请门槛比较高，比如要户口本、学历证明、收入证明之类的，而且要第三方担保和抵押，比如把你的房子先抵押给银行，审批流程贼长，30个工作日起都是正常操作，等得黄花菜都凉了。

适合的消费人群

有耐心等得起放款，不怕麻烦，有反复跑腿的觉悟，性格佛系，不容易破口大骂。

二、信用卡分期购车

这种方式是刷卡爱好者的真爱，平时刷爆信用卡都要买买买，那么用信用卡分期买个车，也是再正常不过的事情了。

优点

申请手续简单，简单到用各大银行的APP，提供一些简单资料，比如收入证明之类的，就能申请成功，而且审批时间短，一般当天就能批下来。

还款很方便，每个月往卡里转账即可，费用也比较低，尤其是短期贷，一些银行还有0手续费的优惠。

缺点

额度比较低，想买一部十几万的车没啥问题，但是想买搞个大几十万的豪车，就可能要好几张卡来回倒。贷款买的车型往往有限制，能用上的车型，有可能不是你的菜。

适合的消费人群

在银行有较高的信用额度，有能力每月按时还款，想买的车价格不高，十几万左右。

三、汽车金融公司贷款

这种贷款的方式，放款方是各大汽车厂家，比如上汽通用、上汽大众、长安福特，这些汽车金融公司，从2005年左右就开始搞这种方案。有没有钱都没有关系，只要你想买他们品牌的车，他们就够胆借给你。

优点

贷款的额度高，不需要太多的资产抵押，申请手续简单，贷款时间长。

缺点

利息比较高，虽然厂家也推出了，一些低息优惠，但是又来了各种，乱七八糟的服务费。捆绑销售的东西多，比如厂家会要你之后三年，都在他们这里买车险，或者捆绑一些汽车配件。

适合的消费人群

眼尖的消费者，能一眼看出厂商的各种猫腻，用三寸不烂之舌，当销售推荐各种坑爹捆绑服务的时候，能狠狠怼回去，再不济也不能被宰得太狠。

四、汽车融资租赁

这种方案源自欧美发达国家，他们在宣传的时候往往喜欢这么说：“信用有瑕疵的也能贷”。不过天上哪有掉馅儿饼的事，一个不留神家门就被泼红漆催债。

这种方案的意思是，购车者可以用很低的底价，比如0到2成的车价，先把车开走，然后像租房子一样，每个月付一笔租金，在租车的期间车归经销商所有。

租满一年后，消费者对这部车，有3种处理方式：

1.继续租这部车

2.退租

3.买断这部车所有权

这种方式在美国非常流行，渗透率达到了30%，在中国虽然是新事物，但势头真的很猛，像是这几年在深圳，0首付加上粤B牌的噱头，吸引了很多人眼球。

优点

审批快，简单提供身份信息，还有收入证明即可。可以绕过银行等征信体系的监管，因为银行不仅看抵押物

还要看人的信用，汽车金融公司同样会审查客户，而汽车融资租赁几乎不看这些，只要你敢买他们就敢卖。

缺点

车价很高，一般高于市场销售价，车主交钱只有车辆使用权，而没有所有权，当这家汽车融资租赁公司，出现任何财务等问题时，车主的车可能会拿去抵押，贷款的利息很高，收款的各项手续名目不清，而且种类繁多。

适合的消费人群

因为各种原因导致信用额度不够的车主，目前国内通过汽车融资租赁方案购车的，大多是网约车车主，因此这些车主面对坑爹情况时，要hold得住场面，不能有太多的偏执想法。

必须有认真对待自己的耐心，这种贷款模式因为门槛太低，所以贷款合同中各种坑也比较多，选择这种方案肯定有一定风险，在签合同的时候，一定要看清楚问清楚再做决定。

虽然各种金融服务，让我们买车更加方便了，能让我们早几年，过上有车的幸福生活，但在享受这些的同时，真的要长点心眼，别为了提前享受生活，而背上了不必要的债务了。