花呗接入央行征信系统的过程，意味着其用户的借款、逾期和违约信息将被纳入央行征信系统。

这一变化对用户的信用记录产生了影响，特别是对于那些按时还款的用户，他们的良好信用记录将被记录在案，有助于提升个人征信等级，享受更多优惠服务。而对于逾期或违约的用户，这可能会影响他们未来的大额贷款，如房贷和车贷。值得注意的是，花呗用户的个人信息会上报至央行征信系统，但不会涉及具体的消费记录。这一举措是蚂蚁金服响应监管要求，逐步有序地将用户相关信贷信息报送至央行征信系统的一部分，旨在完善个人征信体系，促进信用社会的健康发展。