(1) 存款波动 商业银行的存款包括对公存款和储蓄存款。

对公存款的变化主要是通过转帐形式进行的，对个人的储蓄存款和部分对公存款的变化则主要是通过现金收支来表现的。

贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决与贷款使用的范围。

同理，贷款的收回对超额准备金的影响也因贷款对象的不同而有所不同。

由此，贷款发放对超额准备金需要量的计算公式是：贷款发放对超额准备金的需要量=用于对他行 支付的贷款+ (用于对本行支付的贷款—已收回贷款)×法定存款准备金比率除了存款因素外，其它一些因素也影响到商业银行超额准备金的需要量。

这些因素主要的有：一是向中央银行借款的因素。

二是同业往来因素。

三是法定存款准备金因素。

四是信贷资金调拨因素。